ما هو التمويل الجماعي؟ أنواعه وشروطه – Crowdfunding

التمويل الجماعي

هناك العديد من المشاريع الممتازة سواء التجارية أو الأعمال الخيرية لم تعرف النور بسبب عدم توفر التغطية المالية إلا بعد التفاف الناس حولها ودعمها عن طريق ما يعرف بالتمويل الجماعي.

إذا كنت مهتما بالتعرف على هذه الآلية السحرية لجمع المال من أجل دعم المشاريع أو تجسيد فكرة على أرض الواقع فتفضل بقراءة الموضوع التالي عن التمويل الجماعي.

ماهو مفهوم التمويل الجماعي ؟

التمويل الجماعي هو آلية لجمع تمويل للمشاريع الاقتصادية أو عمل خيري أو عمل متعلق بنشاط أو فكرة معينة، بمبالغ بسيطة من جمهور كبير من الناس، مثل جمع التبرعات لبناء بيوت الله فهذا يعتبر تمويل جماعي عقاري.

في عام 2012 ، قام شاب بسن 20 سنة اسمه بالمر لوكي بحملة تمويل جماعي لإنتاج نظارات الواقع الافتراضي مخصصة لأصحاب ألعاب الفيديو.

أكثر من 9500 داعم التفوا حول هذه الفكرة وقاموا بتجميع اكثر من 2 مليون و437 الف دولار ، وكانت هذه بداية لأسطورة OCULUS VR التي استحوذت عليها لاحقا شركة فايسبوك مقابل 2 مليار دولار.

أنواع التمويل الجماعي

للتمويل الجماعي عدة انواع ويكون بحسب الغرض الذي يقوم بتحقيقه.

1- التمويل القائم على التبرع

يقوم الممول بتقديم المال على أساس نشاط معين أو عمل خيري ويطلب من الناس التبرع له من خلال منصة ما بالمال الذي يحتاجه.

يشارك المتبرعون في هذا التمويل طلبا للأجر أو تقديم اضافة للمجتمعات وربما يحصل بعضهم على مكافأة أو هدية رمزية. ويستخدم هذا النوع في المشاريع الخيرية ، التعليمية ، الثقافية أو الابداعية.

2- التمويل القائم على تقديم القروض بدون فائدة

البعض يريد دعم مشروع معين ، وهذا الأخير يحتاج إلى المال . تعرض الفكرة ويقوم الناس بتمويل هذا المشروع بطريقة القرض.

تقوم بإقراض الشخص الذي يريد تنفيد مشروع أو فكرة ما، ثم يقوم أصحاب المشروع بسداد هذا القرض بنفس قيمته دون زيادة.

وهذه الفكرة مجسدة الآن من خلال المنصات التي تقوم بتمويل هذه المشاريع وذلك من خلال استقبال الأموال من الناس ثم بعد ذلك يقومون بدفعها لصاحب المشروع.

في حالة لم تستطع منصة التمويل الجماعي جمع المبلغ المطلوب ستقوم بإرجاع جميع الأموال الى أصحابها.

3- التمويل القائم على تقديم القروض بفائدة

تقوم المنصات بعرض فكرة مشروع معين على أن يقوم الناس بالدفع لها لدعم هذا المشروع ، ثم يقوم أصحاب هذا المشروع بدفع هذا المبلغ على ان تكون هناك فائدة بعد ذلك، وهو نوع من القرض الربوي فلا يجوز التعامل به.

4- التمويل القائم على المشاركة في نسبة من الأرباح

وهو أقرب ما يكون إلى المساهمة فيما يتعلق بالأسهم والشركات، فأي شخص يريد التغطية المالية لفكرة معينة ولا يريد أو لا يستطيع الإقتراض من البنوك، يمكنه عرض فكرته على منصات التمويل.

يساهم الناس في دعم المشروع من خلال المنصة ودفعه إلى النور. هذا النوع أيضا فيه اجر اذا كانت الفكرة فيها فائدة للناس.

ماهي سلبيات التمويل الجماعي ؟

رغم أن فكرة التمويل الجماعي تبدو مغرية جدا إلا أن هناك العديد من الصعوبات التي يمكن اعتبارها كعيوب ويمكننا تلخيصها فيما يلي :

  • صعوبة الترويج لفكرة المشروع والتعريف بها.
  • صعوبة إقناع الناس بالتبرع لك أو المشاركة معك في مشروعك.
  • خسارة شعبيتك بصورة كبيرة في حالة فشل المشروع لأنك معروف لدى جمهور كبير.

ماهي شروط التمويل الجماعي؟

حددت هيئة الوراق المالية الأمريكية عدة شروط للشركات الناشئة من للحصول على تمويل جماعي أو عرض الحصص على منصات التمويل وهي:

  • التقيد بالاجراءات التي نصتها اللائحة التنظيمية للتمويل الجماعي على الانترنت، وذلك من خلال وسيط معتمد لدى البورصة وهيئة الأوراق المالية.
  • المبلغ المسموح جمعه على منصات التمويل الجماعي هو 5 ملايين دولار وذلك خلال 12 شهرا.
  • التقيد بحد الاستثمار المفروض على الشخص والذي يحدد حسب دخله السنوي وصافي ثروته.
  • الافصاح من طرف صاحب المشروع على معلومات الإيداعات لدى هيئة الأوراق المالية، المستثمرين والوسطاء.
  • عدم القدرة على بيع الأوراق المالية للشركة لمدة عام من الشراء.

شروط التمويل الجماعي في السعودية

أوضح الرئيس التنفيدي لتقنيات مكيال المالية هاشم أبو جامع في لقاء مع العربية أن شروط التمويل الجماعي في السعودية والتي حددتها هيئة أسواق المال كالتالي :

  • الحد الأقصى للفرصة الواحدة هو عشرة ملايين ريال مقسمة على عدة جولات تبلغ قيمة الجولة الأولى 5 ملايين ريال سعودي.
  • تحديد قيمة المساهمة للفرد :
    • عملاء التجزئة لا يتجاوزون حد 20 ألف ريال للفرد الواحد خلال فرصة واحدة.
    • العملاء المؤهلين لا يطبق عليهم حد أقصى مثلهم مثل الشركات الاستثمارية.

هناك شروط اضافية خاصة بكل منصة تمويل.

شركات التمويل الجماعي في السعودية

المنصات التي سنذكرها أسفله هي من شركات حاصلة على تصريح تجربة التقنية المالية في أعمال الأوراق المالية .

1- شركة التمويل المحدودة سكوبير

2- شركة المنافع المالية

3- شركة يقين للخدمات المالية

4- شركة آفاق المالية

5- شركة منصة تحالف المالية

6- شركات تقنيات مكيال المالية

7- شركة أصول وبخيت الاستثمارية

8- شركة إمكان العربية المحدودة

9- شركة بذور التكافل للتمويل

المصدر : موقع العربية، هيئة السوق المالية

Similar Posts

اترك تعليقاً

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني.